Feito uma comparação entre os bancos mais utilizados para investimento, as corretoras Nu Invest, Inter e XP. Qual é o melhor ou mais barato para investir?
É importante saber que nenhuma das corretoras de valores rende nada, nem Nubank, Inter ou XP rendem só por depositar seu dinheiro lá. Entendendo o papel da corretora de que só deixar seu dinheiro na conta da corretora não vai acontecer absolutamente nada com seu dinheiro. Estando seu rico dinheiro na conta da corretora precisamos aplicar em um investimento. O passo número um, nesse caso, é traçar o perfil do investidor para saber qual o limite de volatilidade que você aguenta. Dito isso, o passo seguinte é saber que a corretora fará uma ponte entre você e seu investimento.
Quem garante que esses investimentos aconteçam?
Se for um investimento de renda fixa, o orgão que valida esse tipo de investimento é a Cetip – sigla para Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos Privados, é uma empresa privada brasileira que atua como uma espécie de “central de serviços” para o mercado financeiro. Ela é responsável por registrar, custodiar e liquidar transações de diversos tipos de ativos. Ela não cobra nenhuma tarifa, isento.
Em investimentos em renda variável quem garante que esse investimento aconteça é a CBLC – Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia, ela cobra uma taxa que falaremos a seguir.
O que tem em comum entre esses 3 bancos?
- São todos fiscalizados pela CVM – Comissão de Valores mobiliários
- Investimentos em ações e renda fixa
- Nenhum deles tem agência fisica
Mesmo não tendo agencias físicas, oferecem a mesma segurança dos bancões que você conhece.
Diferenças
A diferença começa em número de clientes, segundo relatório dos próprios bancos que possuem capital aberto :
- Nubank – 12.6 milhões
- Inter – 4,2 milhões
- XP 4,5 milhões
Emolumentos e Taxa de Liquidação
Custos como emolumentos e taxas de liquidação cobrados pela B3 são os mesmos. Quando se compra ações dentro do ambiente da B3, a bolsa brasileira, para fazer essas transações voce vai pagar R$0,031 do valor negociado.
Outro custo que todas as corretoras têm é o custo da B3, quem faz a custódia do tesouro direto custo de R$ 0,020% de todo o valor investido. A exceção à regra é o tesouro Selic que até R$10 mil investido não cobra essa taxa.
Custo da Taxa de Custódia
Renda Fixa, Tesouro Direto e Fundos Imobiliários
As corretoras cobram para ser a ponte entre você e seus investimentos. Vamos ver quanto custa em cada uma das 3:
Nu – Sem taxa de custódia
Inter – Sem taxa de custódia
XP – *** Na XP se vc tem vínculo com assessor de investimento é cobrado tarifa
Taxa de Custódia em Ações e BDRs
BDRs, ou Brazilian Depositary Receipts, são certificados que representam ações de empresas estrangeiras, mas que são negociados na bolsa de valores do Brasil, a B3. É como se fossem valores mobiliários lastreados em papéis de companhias internacionais e, desde setembro de 2020, também brasileiras.
Nu – Sem taxa de custódia
Inter – Sem taxa de custódia
XP – Para day Trade: R$2,90 por ordem (Exemplo na XP: se comprar uma ação de manhã paga R$ 2,90, se vender ela a tarde, fazendo um day trade, paga mais R$2,90, total de R$5,80 por dia por ação. Paga tanto na compra quanto na venda).
Taxa de Custódia Swing Trade
Diferente do Day Trade, onde as negociações são iniciadas e finalizadas no mesmo dia, o swing trade permite a permanência do investidor com o ativo por um período maior, podendo variar de alguns dias a algumas semanas.
NU – Sem taxa de custódia
Inter – Sem taxa de custódia
XP – Swing Trade R$4,90 por ordem, paga na compra e na venda, necessariamente.
Analisando até aqui já temos um perdedor, nesse caso a XP sai da nossa lista por ser a mais cara.
Variedades e Oportunidades
São as corretoras que definem quais os produtos ofertados na esteira. Inclusive é a própria corretora que coloca preço nos investimentos.
Por exemplo, CDB, significa Certificado de Depósito Bancário. É um título de investimento de renda fixa emitido por bancos brasileiros para captar recursos. Quando você compra um CDB, está basicamente emprestando seu dinheiro ao banco por um prazo determinado, e em troca recebe juros sobre o valor aplicado.
Conforme o exemplo acima da XP, o Banco Master paga 130% do CDI. Mas esse mesmo produto pode ser encontrado em outra corretora de valores e ser ofertado 135% do CDI, por exemplo, assim como em outro banco poderia ser ofertado o rendimento de 125% do CDI, ou seja, a corretora determina quanto irá pagar. Logo, você pode ter mais ou menos retorno no investimento dependendo da corretora que fez seus investimentos.
Critérios de escolha
- FGC versus volume de investimentos. Volume investido em relação a cobertura do FGC que é de R$250.000,00.
- Prazo e Liquidez – Comparar prazo e vencimento compatíveis. Importante comparar o prazo de vencimento e a forma de resgate de acordo com titulos similares.
- Rentabilidade – por último, analisar o lucro, no caso da renda fixa. Já em ações, todas as corretoras tem todas as ações do mercado, além disso, elas têm o mesmo preço independente da corretora.
Escolher a corretora de valores ideal para investir é uma etapa fundamental para alcançar seus objetivos financeiros. Com tantas opções no mercado, é natural se sentir perdido e com dúvidas sobre qual escolher. Complementando a abordagem acima:
1. Defina seus objetivos e perfil de investidor:
- Quais são seus objetivos de investimento? Você busca renda fixa, renda variável, ou ambos?
- Qual o seu perfil de investidor? Você é conservador, moderado ou agressivo?
2. Busque o suporte e atendimento ao cliente:
- A corretora oferece canais de contato eficientes?
- O atendimento ao cliente é ágil e eficaz?
- A corretora oferece materiais de apoio e FAQ?
Lembre-se, não existe uma corretora perfeita para todos. O ideal é escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos como investidor. Dedique tempo para pesquisar, comparar e analisar as opções disponíveis antes de tomar sua decisão.
Investir é uma jornada de aprendizado e crescimento. Comece com passos pequenos, busque conhecimento e diversifique seus investimentos. Com a corretora certa ao seu lado, você estará mais preparado para alcançar seus objetivos financeiros.
Recursos adicionais:
- XP Investimentos: [URL inválido removido]
- Guide Investimentos: [URL inválido removido]
- Modalmais: https://www.modalmais.com.br/
- Inter Investmentos: [URL inválido removido]